一、网上银行的风险防范（论文文献综述）
周茜[1]（2021）在《网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型》文中指出小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,是创业富民的重要渠道,在扩大就业、增加收入、促进稳定等方面起到了重要作用,但是制约小微企业发展因素较多,其中融资困难是最为关键的因素。随着互联网技术不断发展,出现了网络融资模式,相对于传统的融资模式,网络融资模式具有成本低,办理周期短等优势,能够有效缓解小微企业融资难等问题。互联网技术是一把双刃剑,网络融资模式的发展突破了传统市场时间与空间的限制,发展形势较好,但目前发展还不够成熟。网络借贷平台、网上银行等网络平台还不够健全,金融机构风控管理和诚信体系尚未完善,存在着一定信用风险。网络融资模式下信用风险管理面临着信用风险因素的复杂性、量化难度大等挑战。目前主流的信用风险测度方法有KMV模型、CreditMetrics模型等,这些模型主要用来估计企业违约概率,在不确定环境下,很难有效判别出影响企业信用风险的关键因素及其权重,因此找到行之有效的信用风险测度方法和管控手段显得尤为必要。本文把小微企业网络融资模式分为银行介入与非银行介入的网络融资模式。银行介入与非银行介入的网络融资模式下信用风险指标特点、复杂程度、识别与度量难度有所不同,以致信用风险测度方法有所区别。银行介入的网络融资模式包括:银行在线借贷、电商网络融资等;非银行介入的网络融资模式包括:P2P网络借贷、网络众筹等。为了解决银行介入的网络融资模式下小微企业信用风险因素间评价仅限于实数域,较难客观体现评价者的主观意愿,信用风险的直接关联矩阵难以客观获得等难题,本文构建出适合银行介入下的信用风险测度模型。①针对银行在线借贷模式下小微企业信用风险测度问题,提出了基于改进的AHP—区间数DEMATEL法;②应用ANN方法对网络信用融资模式下信用风险各指标权重进行测度,利用GRA确定信用风险因素之间的直接关联矩阵;③针对电商供应链金融模式下信用风险测度问题,提出Borda序值、范数灰关联度、RS,并结合ITFN-DEMATEL方法构建信用风险测度模型。为了解决非银行介入的新型网络融资模式下信用风险指标非平稳、非线性,以及较难形象地描述专家判断过程等难题,本文构建出非银行介入下的信用风险测度模型。①关于P2P网络融资模式下的小微企业信用风险测度,首先应用主成分分析方法对指标进行筛选,并利用F-AHP法与CRITIC法等组合赋权对指标进行权重测度,再利用软集合方法对测度结果进行验证;②关于网络众筹模式下小微企业信用风险测度,应用Rough方法对信用风险指标进行属性约简并删除冗余的信用风险指标,利用经验模态分解法、改进直觉模糊法等组合赋权法得出信用风险权重;③通过网络融资模式下信用风险测度模型应用举例分析,不仅对小微企业信用风险进行量化评价,也为贷款方提供了信贷策略。根据信用风险测度模型的结果构建适合网络融资模式下小微企业的信用风险管控模型。①提出了基于银行在线借贷模式下小微企业信用风险管控模型,健全信用风险评价体系,优化信用风险评价模型,增加“信用时间轴”;②设计了基于信用风险管理的电商网络融资模式下小微企业的免疫力提升模型,提高小微企业网络融资能力,降低其信用风险;③构建了 P2P网络借贷模式下小微企业信用风险管控模型,引导更多网络金融资源支持小微企业快速发展,提高小微企业风险管控能力,增强其信用风险防控的免疫力水平;④针对网络众筹模式下信用风险,构建了基于激励机制、监管力度、创新合作等的信用风险管控模型,在区块链思维下提出基于信用风险管控的小微企业免疫力提升路径。本文的主要创新之处:①创建适用于银行介入的网络融资模式下基于GRA-DEMATEL、ITFN-DEMATEL等的小微企业信用风险测度模型,较客观地描述了各信用风险因素的综合重要程度;②构建适用于非银行介入的新型网络融资模式下基于主客观赋权的信用风险测度模型,有效解决传统信用风险测度模型对于信用风险指标间存在相互关联、相关影响等复杂关系而测度不够客观的问题;③利用区块链思维从特异性免疫、非特异性免疫整体提升小微企业免疫力水平,建立可行规则制度,发展新型金融业态;④构建网络融资模式下小微企业信用风险管控模型,提出切实可行的信用风险管控策略,将实现网络融资模式下小微企业信用风险有效防控。
陈玉洁[2]（2020）在《B银行个人外汇业务的分拆行为与反分拆管理研究》文中研究说明近年来,随着我国居民用汇需求的持续增加,商业银行个人外汇管理也产生了一些新的问题,特别是互联网时代下个人外汇分拆行为呈现出手段更隐蔽、办理时区更分散、事后更难追查等新特点。个人外汇分拆行为不仅影响国家外汇管理稳定,更会影响商业银行的监管表现、内部风险管理及业务平稳发展等。因此,顺应个人外汇业务发展趋势和监管要求,提高商业银行反分拆管理水平至关重要。本文在介绍研究背景和明确研究问题的基础上,首先梳理了个人外汇管理特别是商业银行个人外汇业务中分拆行为的监管要求与政策背景。其次,以B银行为典型案例,分析了结售汇、收付汇和现钞存取三种个人外汇业务中分拆行为的特征与经济后果。再者,利用问卷调查,从事前、事中和事后三个层面,剖析了B银行反分拆管理的现状与问题。最后,提出基于大数据技术的反分拆管理框架,并针对三种业务中的分拆行为,给出相应的反分拆风险控制策略要点,并从业务风险、运营效率和合规管理三个角度进行效果评价。研究结论表明:基于大数据技术的反分拆管理模式,不仅能够实时识别和有效拦截分拆行为,还可大幅降低识别差错率,具体效果体现为三个方面。一是实施大数据反分拆管理的一年内,个人外汇业务中分拆笔数下降比例为98.28%,涉及人数也下降了94.29%。二是分拆行为识别的问题差错率下降了50%,事后核查频次由原来的每季度一次提升到每天一次。三是银行外部合规管理效果及员工业务办理积极性明显提升,监管年度考核评级从B级提升到A级,个人外汇业务办理网点覆盖率从53%上升到79%,大幅提高了B银行个人外汇业务的市场占比。总体而言,实施大数据反分拆管理模式,不仅使得B银行实现了提高分拆风险防范能力和减轻柜面人工识别压力的双重目的,还有效地提升了银行公信力与合规管理水平,并对商业银行个人外汇风险管理实践具有重要的借鉴价值。
张蕊[3]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中指出商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
李泽楠[4]（2020）在《网络金融背景下平安银行风险管理研究》文中进行了进一步梳理近年来,随着科学技术的不断进步以及国家对“互联网+”理念的认可和支持,互联网技术得到快速发展,网络金融也成为了银行业乃至整个金融业不可忽视的重要竞争领域。作为数家最早借助互联网平台发展自身业务之一的商业银行,如何能够在网络金融领域站稳脚跟,已成为平安银行能够长期经营管理的重要议题。因此,面对复杂多变的金融环境,对其风险管理的研究具有十分重要的意义。本文运用因子分析法,分析了在网络金融背景下平安银行风险管理活动中存在的问题,对其存在问题的原因进行总结并提出优化方案,同时,为优化方案的有效实施提出保障措施,希望能够降低平安银行在网络金融环境下存在的风险,为其风险管理提供建议,并为其他商业银行运营管理提供借鉴经验。首先,阐述了论文的选题背景、研究目的和意义,借助国内外商业银行风险管理理论特别是在网络金融背景下风险管理理论的研究,确定本文的研究方法和思路,为关于平安银行风险管理的研究提供理论支撑。其次,对平安银行的基本情况进行介绍,从内外部经营环境对其进行分析,从信用风险、盈利性风险、流动性风险、操作风险四个角度对平安银行的风险点进行识别。再次,基于因子分析法构建了风险管理评价指标体系,对网络金融背景下平安银行风险管理体系进行了评价,并对风险管理评价结果进行了分析。最后,针对平安银行在网络金融背景下风险管理过程中存在的问题,从优化内部控制环境、明确风险管理职责、加强主营业务风险点管控、建立交流反馈平台、严把稽查与考核五个方面提出风险管理体系优化方案,并对优化方案的顺利实施提出保障措施。
李晓倩[5]（2020）在《第三方支付的风险管理研究 ——以通联支付为例》文中提出随着电子商务和互联网金融的蓬勃发展,我国第三方支付行业进入了快速发展的新时代。第三方支付具有很强的便捷性、高效性和灵活性,它改变了我国目前统一的交易模式和收费模式,已经深入到人们的日常生产生活的活动中。第三方支付行业的蓬勃发展使得越来越多的企业在支付市场上展开了激烈的竞争。由于不同的企业发展不平衡,第三方支付的发展也有可能会造成恶性竞争,进而增加企业的管理风险,影响网络支付安全。因此,研究第三方支付企业的风险就显得尤为必要。本文首先介绍了第三方支付的含义、风险的定义以及本文所使用的相关理论。然后从内部环境和外部环境对第三方支付进行多重风险识别,建立了由一级指标和二级指标组成的支付风险评价指标体系。其次,本文还建立了合格科学的风险评价指标体系,本文通过问卷调查,采用了层次分析法来保证各层次指标的可重用性。随后对第三方支付进行了实物评估。本文以通联支付为例,从宏微观层面的角度区分了不同的第三方支付方式,并且详细分析了第三方支付风险的表现形式。最后,本文从业务方面、支付结构和消费者三个方面探讨了第三方支付行业的业务模式和风险管理,并提出了可行性的建议。
张文硕[6]（2020）在《互联网金融下银行业务风险管理研究》文中指出在智能时代背景下,互联网金融带来了舒适、便捷、高效的生存方式,在迅速成长的同时,紧紧地抓住了人们的内心需求,通过运用大数据挖掘技术,分析顾客多元化、深层次的投资融资需求,为人们创造了更好的客户体验。互联网金融的发展也为客户定制个性化的产品和服务做出了不可泯灭的贡献,但它在为人们带来优质体验同时,对传统银行业务带来了无法规避的影响,对中间结算、负债和资产业务都产生了不同影响,带来了不同程度风险。本文旨在研究互联网金融下商业银行业务面临的各种风险,通过文献分析法、SWOT模型和层次分析法（AHP）对银行业务的风险进行定性加定量的研究,为传统的商业银行在互联网金融模式下精确的进行风险管理,有效的进行风险控制和建立完善的风险管理体系提供借鉴。目前针对互联网金融对传统银行业的影响方面的讨论已经较多,学者们采用不同方法进行定量和定性研究,得出自己的结论。风险管理对于商业银行是十分重要的,有利于其预见风险、提升市场竞争力、促进产品创新和完善信贷管理。随着金融的线上发展,银行业务逐渐迈入转型期,难免会有新增风险产生。本文侧重于分析互联网金融对商业银行业务所带来的风险,然后对不同的风险进行权重衡量,得出相应的风险管理对策。本文的研究思路和原有大部分文献存在不同,侧重于分析互联网金融下银行中间结算、负债、资产业务方面的风险管理研究。通过定性分析,在互联网金融时代,商业银行业务一级风险有四种,分别是流动性风险、信用风险、法律风险和操作风险,二级风险主要有九种,分别是互联网金融兑付危机的传染风险、银行存款流失、同业市场竞争、银行信贷标准降低、线上业务信息不对称、个人信息被滥用、洗钱套现风险、计算机系统缺陷和网络风控技术落后风险。本研究中,15位来自不同商业银行风险管理部门的工作人员秉持客观公正的态度和根据自己的工作经验对一二级风险进行评定,将评定结果作为数据来源进行定量分析,运用层次分析法得出,在一级风险中,流动性风险对银行业务的影响是最大的,其次是信用风险、操作风险和法律风险。商业银行在面临冲击时,应当改变经营管理理念,创新业务模式,提高操作技术水平,加强严格的监督,完善风险管理体系,从而更好应对互联网金融的挑战。
罗梓耀[7]（2020）在《互联网金融风险监管方式研究 ——以G省为例》文中研究表明互联网金融的发展名义上是对传统金融的颠覆,它彻底地打破了传统金融的时空界限,以其高度的创新性和高效率给用户带来种种的方便和好处,但是其目前的运营方式、发展程度,仍未能有效地消除金融风险的存在,相比其带来的种种益处,其风险性甚至有过之而无不及,风险监管的难度大。自2013年以来,互联网金融风险就在不断地发酵、滋生和蔓延,在近几年相继爆发,严重地冲击了金融市场秩序。这些频发的金融风险事件在很大程度上说明了目前互联网金融监管的滞后,其传统的监管方式已无法发挥有效的作用,急需改进和完善。本文首先对有关互联网金融风险监管的国内外文献资料及相关概念进行了梳理,对互联网金融的内涵进行了详细而深入的解读,为论文的论证奠定理论基础;以互联网金融行业的风险监控为切入点,对政策风险、违约风险、欺诈风险以及技术操作风险等做出了阐述;探讨了国际上解决互联网金融发展中存在的风险问题的策略方法,结合我国G省目前互联网金融发展和监管现状进行了互联网金融风险分析,探索了互联网金融监管法律法规、监管主体、风险识别、刚性约束等方面的问题及其成因。主要研究的内容包括了当前互联网金融亟待化解的突出风险,从互联网金融的发展阶段、模式、当前的状态等方面展开论述,重在探索目前G省互联网金融存在的风险及其监管方面的缺陷。结合2015年以来的典型互联网风险事件分析其产生的原因以及失败的教训,并从国外互联网金融立法以及差异化管理上吸取有益的经验为我所用,提出了完善互联网金融监管法律保障、构建预测识别系统、运用风险防控技术以及健全互联网金融监管体系等策略和建议。本文认为,互联网金融安全、稳定的发展是国家金融战略的基础,防范互联网金融风险的发生,关键在于监管体系的健全和有效。互联网金融监管平台拥有强大的数据资源和多样化的监管手段,对于风险的监控具有独特的优势,但是还未有形成全面的金融风险长效治理机制,因金融信息的不对称和防范技术的缺失带来的监管真空,给风险的聚集和爆发提供了可能。对于互联网金融的风险防范必须由政府、监管部门、行业协会以及第三方协同监管,形成一个完整的监管体系,上下一致、横向贯通、良性互动、相互监督。
邓艳[8]（2020）在《湖南星沙农村商业银行电子银行风险管理研究》文中研究表明信息技术的飞速发展,促进了许多行业的变革和转型。电子银行就是基于现代化的信息技术基础上从传统的商业银行逐渐演变而来。电子银行业务的诞生打破了传统的银行柜台业务模式,为客户提供了一种全新的方便快捷的服务体验,电子银行业务已经成为了商业银行业务的重要组成部分。而随着电子银行业务的快速发展,随之带来的技术风险、管理风险等严重制约了电子银行业务的展开,这些风险与传统的商业银行相比,它更为复杂,造成的影响和危害也更为广泛。通过研究商业电子银行业务风险控制,规避或降低电子银行风险发生的概率和造成的影响,促进电子银行的健康良性发展,就成为了本次研究的重要课题。本文以湖南星沙农村商业银行研究对象,运用风险管理理论,探讨湖南星沙农村商业银行电子银行发展及运行现状,通过问卷调查方式对星沙农商行电子银行的影响因素进行分析,并结合相关研究成果,从内部管理、技术、操作、客户及其他层面构建星沙农商行电子银行风险评价指标体系。运用层次分析法,选择对星沙农商行电子银行比较熟悉的10位人员,借助1-9标度法对各风险指标进行打分,设计一级指标与二级指标权重,同时,运用模糊综合评价法的原理,对星沙农商行电子银行风险进行综合评价,研究结果表明:星沙农商行电子银行风险综合评分值为:67.43分,属于“一般风险”等级,通过对各风险指标评价的分析,提出星沙农商行电子银行内部管理风险应关注内部管理制度风险、预警机制风险及内部控制环境风险的控制,技术风险应关注信息系统稳定性风险及监管系统可靠性风险的控制,操作风险应关注过失风险的控制,客户风险应关注客户误操作风险的控制,其他风险应关注法律风险及声誉风险的控制。结合星沙农商行电子银行的实际情况,有针对性提出了风险控制策略,对促进湖南星沙农村商业银行电子银行业务的健康发展具有重要现实意义。
郭建辉[9]（2020）在《中国互联网金融服务实体经济研究 ——基于政治经济学的视角》文中研究指明当前,互联网金融在我国快速发展,成为我国金融领域的一种新的模式和业态,并在社会经济中发挥着日益重要的影响。经历了最初的银行电子化和网上银行阶段,互联网金融业务模式更加丰富完善,创新能力更强,在社会经济领域发挥的作用更大。从业务规模上看,互联网金融在我国经济总量持续增长和居民收入水平日益提升的背景下,增长速度越来越快,发展规模越来越大;从业务结构上看,互联网金融包括网络银行、第三方支付、网贷、众筹、征信、互联网保险、互联网证券等多种模式,当前已经涵盖了银行、证券、保险、理财、支付、基金、征信等多个领域的业务;从覆盖范围上看,互联网金融已经渗透到经济中企业和居民金融活动的方方面面,特别是第三方支付,成为人们日常衣食住行、购物消费、旅游休闲、航空酒店、医疗教育等方面的重要支付方式,大大提升了支付结算的效率,同时互联网金融跨越空间的优势,消除了地域的障碍,使农村地区和边远贫困地区享有平等的金融权;从政府层面上看,对互联网金融发展由放任转为支持鼓励和规范监管。可以看出,互联网金融在我国社会经济中发挥着重要的作用。与此同时,当前我国金融领域与实体经济之间还存在以下突出问题:一是金融服务实体经济的能力还需要进一步加强。党的十九大报告指出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。（1）长期以来,我国国有主导下的金融体制经过不断改革和完善,取得了显着的成效,但仍然存在缺陷,如直接融资规模较小、创新能力不足、经营效率低下、金融服务质量不高、农村地区和偏远贫困地区金融资源匮乏。当前更多的金融资源游离于实体经济之外,融资难和融资贵成为实体经济发展的瓶颈。二是我国金融供给不能满足实体经济的需求。在我国GDP总量跃居世界前列和居民收入水平不断提高的情况下,经济宏观与微观领域对金融有着“旺盛”的需求。从微观层面来看,实体经济中企业和居民交易活动对金融服务有着高质量的需求,边远贫困地区和弱势群体有着享有金融发展“红利”的需要;从宏观层面来看,政府同样需要金融体系供给一种新的模式与业态,推动和深化我国金融体制改革,满足实体经济发展的需要。可以看出,当前我国金融供给与需求之间的矛盾凸显。三是我国互联网金融在发展中,存在着“脱实向虚”的趋势。一些互联网金融企业以谋求上市为追求和目标,“圈钱”特征明显,互联网金融网贷企业在“唯利是图”的驱使下,偏离服务实体经济的方向和宗旨,并自我循环,导致问题频发,使实体经济发展“供血”不足。抛开社会上对互联网金融发展的“热捧”,回归理性的角度,互联网金融本质属性仍然是金融,其只有坚持服务实体经济的导向和目标,才能有效解决上述问题。互联网金融服务实体经济,深化了我国当前金融体制改革,弥补了国有金融主导下金融体系的不足,提升了实体经济中企业和居民的支付结算效率,拉近了实体经济中资金供求双方的距离,降低了交易成本,缓解了金融压抑,极大地丰富了中小微企业、社会上创业型和科技型企业的融资渠道和融资方式,拓展了金融对弱势地区和弱势群体的覆盖,满足了社会个性化的金融需求,提升了实体经济发展的融资效率。因而,在当前经济下行压力增大、企业转型升级深入推进和中美贸易摩擦加大的形势下,研究和分析互联网金融服务实体经济,具有重要的意义。本文从马克思主义政治经济学的视角对互联网金融服务实体经济进行分析和研究。互联网金融具有货币的功能、信用的功能和虚拟经济的特性,其深入到实体经济中,促进实体经济发展壮大的过程,与马克思所论述的货币、资本与物质生产、流通、交换、分配相结合,通过货币流通和资本循环创造价值利润与社会财富是一脉相承的。伴随着互联网金融的发展壮大和服务实体经济能力的提升,其虚拟经济的趋势更加凸显,同时借助信用的推力,其“脱实向虚”和自我膨胀的特性加大,进而带来马克思所描述的投机活动和经济危机,因而必须加强对互联网金融服务实体经济的监管,促进经济稳健可持续发展。本文对互联网金融和实体经济进行了明确的界定,给出了两者的定义,这使后续的研究有了立足点。论文以我国目前经济总量持续增加和居民收入水平日益提高为背景,回顾了我国互联网金融服务实体经济的演进过程,分析了互联网金融服务实体经济的逻辑和路径,并进行了实证分析。论文阐述了美国、欧盟等发达国家和地区互联网金融服务实体经济对我国的借鉴与启示。在对我国和欧美发达国家研究分析的基础上,提出了中国互联网金融助推实体经济转型升级和可持续发展的政策建议。本文主要内容如下:第一章是绪论部分。这一章共分为四个部分,对本篇论文的框架进行引导说明,分别是研究背景及意义、研究方法、基本思路与框架结构、论文创新与不足。通过对互联网金融及其服务实体经济的背景和意义的介绍,提出了研究的方向,在此基础上阐述了研究方法以及论文的创新与不足之处。第二章是互联网金融服务实体经济的理论基础和文献综述。主要包括互联网金融理论追源与梳理、互联网金融和实体经济的定义界定、国内外相关研究综述三个方面,这一章主要阐述研究的理论基础,对文中使用的概念进行定义和表述,对相关文献进行评述。第三章是互联网金融服务实体经济的演进。本章首先对互联网金融所蕴含的政治经济学进行解析,随后重点分析了互联网金融服务实体经济的三个演进阶段,揭示了演进发展过程中具有的特征,同时指出了互联网金融服务实体经济过程中形成的显着模式,构建了互联网金融在实体经济发展中发挥作用的清晰路线。第四章是互联网金融服务实体经济的逻辑分析。本章从互联网金融与实体经济关系的政治经济学逻辑和市场中金融供给与需求的现实矛盾两个方面进行了论述。互联网金融促进了实体经济的发展,但其具有过度虚拟化产生的“脱实向虚”趋势与现象。在现实中,实体经济“旺盛”需求与传统金融体系供给缺陷的矛盾显着,因而互联网金融在服务实体经济中必须合规运行与防范“脱实向虚”。内生与外生条件在互联网金融服务实体经济中起了重要的驱动作用,并促进了市场中金融资源的优化配置。第五章是互联网金融服务实体经济的路径与效应。本章首先指出了互联网金融服务实体经济具有的显着优势。在这一优势的助推下,互联网金融服务实体经济通过四个路径得以实现。互联网金融在服务实体经济过程中,对社会经济产生了外部的正效应和负效应,今后要进一步加强对正效应的引导,做好对负效应的规制。第六章是互联网金融服务实体经济的实证分析。本章以“内生经济增长理论”为基础,构建起了柯布-道格拉斯生产函数分析模型,确立了模型指标选取的原则,选取了2007年第一季度至2018年第四季度共48个季度的数据进行量化。在此基础上进行回归分析,对模型做统计检验,测算互联网金融对实体经济发展的作用效果,得出互联网金融对实体经济影响的相关值与结论。第七章是国外经验借鉴与对策建议。本章主要通过分析美国、欧盟以及以色列等国家和地区互联网金融服务实体经济的特点,提出了对我国的有益借鉴和启示。在通过对国内和国外研究分析的基础上,指出了我国互联网金融服务实体经济的对策和建议:即强化互联网金融发展的软硬件基础建设、加强互联网金融服务实体经济的全过程监管、完善政策体制引导互联网金融助推实体经济发展。
王徐[10]（2020）在《H直销银行运营模式及风险防范研究》文中研究指明近年来,随着支付宝、微信、京东等互联网巨头相继崛起,我国互联网金融的发展进入了新阶段,行业互联网的头部企业在稳固主业的同时纷纷将触角延伸至金融服务,将其平台打造成全场景生活服务圈,通过基金产品、投资理财、网络贷款、生活缴费等金融服务圈住银行服务不到的长尾客户,并进一步抢占商业银行的高端客户群体。商业银行积极面对互联网金融的冲击,借鉴国外直销银行的成功经验,推出直销银行模式。截止2019年末,全国已有114家商业银行上线了直销银行,但受运营模式的制约,总体发展不尽理想。H银行作为排名中游偏下的全国性股份制银行,业务的全面性、资产规模远不及四大行,与股份行中的佼佼者民生银行、招商银行等也相距甚远。因此,H银行应大力发展直销银行,积极借鉴国内外直销银行发展的经验与教训,结合H银行自身的规模与特点,找出适合H直销银行发展的运营模式,并对运营模式可能产生的风险点进行防范。本文以H直销银行为研究对象,采取文献研究法、对比分析法、案例分析法进行研究。首先,分析国外直销银行发展现状对H直销银行的启示。其次,分析国内直销银行的三种运营模式,并对三种运营模式典型案例进行分析。再次,对H直销银行目前存在的问题、同业竞争情况、获客方式及成本效益进行分析,指出H直销银行必须采取独立运营的发展模式。最后,对H直销银行独立运营模式存在的风险进行分析,并提出解决方案。本文得出的结论是:第一,随着互联网技术的发展,传统银行的网点承担着巨大的成本压力,应运用直销银行进行线上化实践。第二,在互联网金融和同业竞争的冲击下,H银行应运用直销银行积极应对。第三,H直销银行目前采取的是隶属于总行网络金融部的运营模式,这种传统的渠道定位难以实现业务的快速发展,H直销银行应尽快成立直销银行事业部,在相对独立自主的运营模式下发展,再择机成立独立运营子公司,将业务完全独立发展。第四,在独立运营模式发展的过程中,H直销银行应重视风险管理,在业务开展中准确识别和评估风险,保障业务稳健运行。总之,全文以提升H直销银行竞争能力为目标,分析H直销银行如何应对内外部环境的挑战,设计出科学、有效的运营模式,有效防范运营风险,为H直销银行发展提供新的思路与建议,具有一定的现实意义。
二、网上银行的风险防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、网上银行的风险防范（论文提纲范文）
（1）网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践价值 |
| 1.3 研究目的与内容 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究路线 |
| 1.5 研究的主要创新点 |
| 第二章 相关理论与文献综述 |
| 2.1 小微企业信用风险的相关研究 |
| 2.2 网络融资模式的相关研究 |
| 2.3 区块链的相关研究 |
| 2.4 信用风险测度模型的相关研究 |
| 2.5 关于组织免疫理论的相关研究 |
| 2.6 文献评述 |
| 第三章 小微企业网络融资的模式、特点及渠道选择 |
| 3.1 小微企业网络融资的模式 |
| 3.1.1 小微企业的特征与信用风险产生原因 |
| 3.1.2 网络融资模式流程及分类 |
| 3.2 网络融资模式的特点及分析 |
| 3.2.1 银行介入的网络融资模式分析 |
| 3.2.2 非银行介入的新型网络融资模分析 |
| 3.2.3 网络融资模式下信用风险测度与管控难点 |
| 3.3 小微企业网络融资的渠道选择 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 银行介入的网络融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.1 基于改进AHP-DEMATEL法的银行在线借贷下信用风险测度模型 |
| 4.1.1 基于改进的AHP法的信用风险测度模型构建 |
| 4.1.2 基于改进区间数-DEMATEL法的信用风险测度模型构建 |
| 4.1.3 区间数综合影响度计算 |
| 4.2 基于改进DEMATEL法的电商融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.1 基于ANN-GRA-DEMATEL法的网络信用融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.2 基于改进DEMATEL法的电商供应链金融模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.3 基于ITFN-DEMATEL的综合影响矩阵计算 |
| 4.3 模型应用举例 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 非银行介入的新型网络融资下信用风险测度模型 |
| 5.1 基于组合赋权法的P2P网络借贷模式下信用风险测度模型 |
| 5.1.1 F-AHP法计算主观权重 |
| 5.1.2 CRITIC法计算客观权重 |
| 5.1.3 组合赋权的权重确定方法 |
| 5.1.4 基于软集合的小微企业信用风险测度模型的验证 |
| 5.2 基于组合赋权的网络众筹模式下信用风险测度模型 |
| 5.2.1 基于熵权法的信用风险测度模型 |
| 5.2.2 基于改进层次分析与经验模态分解的信用风险测度模型 |
| 5.2.3 基于改进直觉模糊法的网络众筹模式下信用风险测度模型 |
| 5.3 模型应用举例 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 网络融资模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.1 银行在线借贷模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.1.1 基于重复博弈的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.2 基于政府监管力度的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.3 基于收益共享的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.4 基于网络联保交易的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.5 基于免疫力提升的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.2 电商网络融资模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.2.1 网络信用融资模式下基于免疫理论的信用风险管控模型 |
| 6.2.2 电商供应链金融模式下信用风险管控模型 |
| 6.3 P2P网络借贷模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.3.1 基于ESS的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.3.2 基于利益相关者的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.3.3 基于动态循环免疫力提升的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.4 网络众筹模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.4.1 基于激励机制的信用风险管控模型 |
| 6.4.2 基于监管力度的信用风险管控模型 |
| 6.4.3 基于创新合作的信用风险管控模型 |
| 6.4.4 基于免疫力水平提升路径的信用风险管控模型 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 结论与研究展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 7.2.1 研究不足 |
| 7.2.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1 小微企业网络融资的信用风险调查问卷 |
| 附录2 影响网络融资模式下小微企业信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-1 影响银行在线借贷模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-2 影响网络信用融资模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-3 影响电商供应链金融模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-4 影响P2P网络借贷模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-5 影响P2P网络借贷模式下信用风险因素第二轮调查问卷 |
| 附录2-6 影响网络众筹模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录3 网络信用融资模式下小微企业信用程度调查问卷 |
| 附录4 专家访谈大纲——关键因素结果验证 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的主要论文 |
| 攻读博士学位期间主持或参加的科研项目、荣誉情况 |
（2）B银行个人外汇业务的分拆行为与反分拆管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究内容与结构安排 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第二章 个人外汇分拆行为与反分拆管理的制度背景分析 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 个人外汇业务 |
| 2.1.2 分拆行为 |
| 2.2 我国个人外汇管理及监管制度变迁 |
| 2.2.1 个人外汇管理的相关政策 |
| 2.2.2 个人外汇监管制度的变迁 |
| 2.2.3 商业银行个人外汇管理面临的挑战 |
| 2.3 个人外汇业务分拆行为的动机与后果 |
| 2.3.1 分拆行为的动机分析 |
| 2.3.2 分拆行为的后果分析 |
| 2.4 个人外汇业务反分拆管理 |
| 2.4.1 反分拆的常用手段 |
| 2.4.2 外汇反分拆管理的相关研究 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 B银行个人外汇的分拆行为分析 |
| 3.1 B银行简介 |
| 3.2 个人外汇业务中的分拆行为概况 |
| 3.2.1 结售汇业务 |
| 3.2.2 收付汇业务 |
| 3.2.3 现钞存取业务 |
| 3.3 个人外汇分拆行为的特征分析 |
| 3.3.1 资金流向 |
| 3.3.2 资金用途 |
| 3.3.3 办理渠道 |
| 3.4 个人外汇分拆的经济后果 |
| 3.4.1 影响国家的外汇管理 |
| 3.4.2 影响银行的监管表现 |
| 3.4.3 影响B银行的业务风险管理 |
| 3.4.4 影响个人用汇及触犯法律 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 B银行个人外汇反分拆管理的现状分析 |
| 4.1 B银行个人外汇业务的治理框架 |
| 4.1.1 部门设置 |
| 4.1.2 内控制度 |
| 4.2 B银行个人外汇反分拆的管控流程 |
| 4.2.1 事前环节:识别客户身份及业务办理动机 |
| 4.2.2 事中环节:审核业务办理要素及资料真实性 |
| 4.2.3 事后环节:重点筛查大额分拆业务 |
| 4.3 B银行现有反分拆管理存在的问题 |
| 4.3.1 问卷调查与数据收集 |
| 4.3.2 调查结果分析 |
| 4.3.3 事前环节:线上业务资金用途真实性识别存在难度 |
| 4.3.4 事中环节:无法实时拦截具有分拆行为的业务 |
| 4.3.5 事后环节:数据提取难度大,客户配合度低 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 B银行基于大数据的个人外汇反分拆管理及效果评价 |
| 5.1 基于大数据的反分拆管理模式探讨 |
| 5.1.1 可行性分析 |
| 5.1.2 基本原理 |
| 5.1.3 反分拆策略设计 |
| 5.1.4 保障措施 |
| 5.2 反分拆风险管理的效果分析 |
| 5.2.1 分拆行为的识别 |
| 5.2.2 问题差错率 |
| 5.2.3 事后核查效率 |
| 5.3 内部运营的效率分析 |
| 5.3.1 资源投入 |
| 5.3.2 精细化管理程度 |
| 5.4 外部合规管理的效果分析 |
| 5.4.1 外部公信力 |
| 5.4.2 监管处罚频率 |
| 5.4.3 经济犯罪事例 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 商业银行加强个人外汇管理的对策及建议 |
| 6.1 深化个人外汇反分拆管理的战略意义 |
| 6.2 加强个人外汇业务风险管理的系统设计 |
| 6.2.1 大数据系统开发与设计要充分考虑灵活性 |
| 6.2.2 确保大数据系统的持续优化与迭代 |
| 6.3 内部控制和外部宣传双管齐下 |
| 6.4 本章小结 |
| 第七章 结束语 |
| 7.1 全文总结 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 调查问卷 |
（3）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（4）网络金融背景下平安银行风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究述评 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 网络金融和风险管理的相关基础理论 |
| 2.1 网络金融和风险管理的相关概念 |
| 2.1.1 网络金融 |
| 2.1.2 商业银行风险管理 |
| 2.2 风险管理相关理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.3 内部控制的内容 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 网络金融背景下平安银行风险管理现状分析 |
| 3.1 平安银行基本情况介绍 |
| 3.1.1 平安银行简介 |
| 3.1.2 平安银行经营现状 |
| 3.1.3 平安银行财务状况 |
| 3.2 网络金融背景下平安银行经营环境现状 |
| 3.2.1 外部环境分析 |
| 3.2.2 内部环境分析 |
| 3.3 网络金融背景下平安银行风险点识别 |
| 3.3.1 信用风险 |
| 3.3.2 盈利性风险 |
| 3.3.3 流动性风险 |
| 3.3.4 操作风险 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 网络金融背景下平安银行风险管理评价 |
| 4.1 风险管理评价指标体系的构建 |
| 4.1.1 平安银行风险管理指标构建原则 |
| 4.1.2 网络金融背景下平安银行风险管理指标的选取 |
| 4.2 风险管理评价 |
| 4.2.1 原始数据标准化 |
| 4.2.2 数据可行性检验 |
| 4.2.3 因子提取 |
| 4.2.4 因子旋转 |
| 4.2.5 因子得分 |
| 4.3 评价结果分析 |
| 4.3.1 流动性风险因子分析 |
| 4.3.2 盈利性风险因子分析 |
| 4.3.3 操作风险和信用风险因子分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 网络金融背景下平安银行风险管理优化方案设计 |
| 5.1 风险管理优化方案的目标 |
| 5.2 风险管理优化方案的原则 |
| 5.3 风险管理优化方案的流程 |
| 5.3.1 优化内部控制环境 |
| 5.3.2 明确风险管理职责 |
| 5.3.3 加强主营业务风险点管控 |
| 5.3.4 建立交流反馈平台 |
| 5.3.5 严把稽查与考核 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 平安银行风险管理优化方案实施的保障措施 |
| 6.1 提高风险管理意识 |
| 6.2 建立健全规章制度 |
| 6.3 提升员工队伍素质水平 |
| 6.4 探索网络金融创新 |
| 6.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）第三方支付的风险管理研究 ——以通联支付为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内研究现状与发展 |
| 1.2.2 国外研究现状与发展 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究内容及技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究方法和研究创新 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究创新 |
| 2 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 第三方支付的产生 |
| 2.1.2 第三方支付的定义 |
| 2.1.3 第三方支付产品的分类 |
| 2.1.4 风险的定义 |
| 2.2 主要相关理论 |
| 2.2.1 第三方支付的业务模式 |
| 2.2.2 风险管理的基本理论 |
| 2.2.3 风险识别的基本理论 |
| 2.2.4 信息不对称理论 |
| 3 第三方支付机构的风险现状与风险因素分析 |
| 3.1 第三方支付国内的发展历程 |
| 3.1.1 第三方支付诞生阶段 |
| 3.1.2 迅速涌入阶段 |
| 3.1.3 黄金发展阶段 |
| 3.1.4 增长缓慢阶段 |
| 3.2 第三方支付机构在支付中存在的风险现状 |
| 3.2.1 大量无照经营公司危害金融安全风险 |
| 3.2.2 大量滞留金造成了资金风险 |
| 3.2.3 客户个人信息泄露的风险 |
| 3.2.4 支付模式较便捷带来的风险 |
| 3.3 第三方支付风险因素分析 |
| 3.3.1 内部因素分析 |
| 3.3.2 外部因素分析 |
| 4 第三方支付的风险评价 |
| 4.1 评价原则 |
| 4.1.1 科学性 |
| 4.1.2 代表性 |
| 4.1.3 系统性 |
| 4.1.4 独立性 |
| 4.1.5 可操作性 |
| 4.2 第三方支付平台风险评价指标的构建 |
| 4.3 基于层次分析法确定指标权重 |
| 4.4 多级模糊综合评价 |
| 4.5 评价结果分析 |
| 5 案例分析—以通联支付产品风险为例 |
| 5.1 通联支付的公司简介 |
| 5.2 通联支付的业务模式 |
| 5.2.1 线上支付的模式分析 |
| 5.2.2 线下支付的模式分析 |
| 5.3 通联支付业务风险管理现状 |
| 5.3.1 全面风险管理制度 |
| 5.3.2 反洗钱和反恐怖融资制度 |
| 5.3.3 消费者投诉管理办法 |
| 5.4 通联支付存在的风险与风险评价分析 |
| 5.4.1 通联支付风险案例回顾 |
| 5.4.2 通联支付业务中存在的风险评价分析 |
| 6 第三方支付风险防范的措施 |
| 6.1 内部风险建议 |
| 6.1.1 加强技术创新 |
| 6.1.2 建立防范诈骗体系 |
| 6.1.3 提高信息技术,保护商户信息 |
| 6.1.4 完善支付制度,保护商户权益 |
| 6.1.5 建立双方信用评级系统 |
| 6.2 外部风险建议 |
| 6.2.1 完善相关法律法规 |
| 6.2.2 落实监管第三方支付之间的竞争关系 |
| 6.2.3 完善行业自律监管 |
| 6.2.4 建设系统化个人信息安全权保护制度 |
| 总结 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 致谢 |
| 在学期间的研究成果 |
（6）互联网金融下银行业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献综评 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 本文的创新及不足之处 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 互联网金融概述 |
| 2.2 银行业务风险管理的重要性 |
| 2.2.1 商业银行全面风险管理的内涵 |
| 2.2.2 互联网金融下银行业务风险管理的意义 |
| 第三章 基于风险管理方向的银行SWOT分析 |
| 3.1 商业银行的优势 |
| 3.2 商业银行的劣势 |
| 3.3 商业银行的机会 |
| 3.4 商业银行的威胁 |
| 第四章 互联网金融对银行业务的影响及产生风险 |
| 4.1 互联网金融对负债业务的影响 |
| 4.2 互联网金融对资产业务的影响 |
| 4.3 互联网金融对中间业务的影响 |
| 4.4 互联网金融下商业银行业务风险识别 |
| 4.4.1 流动性风险 |
| 4.4.2 信用风险 |
| 4.4.3 法律风险 |
| 4.4.4 操作风险 |
| 4.4.5 互联网金融下银行业务风险总结 |
| 第五章 互联网金融下银行业务风险评估 |
| 5.1 层次分析法概况 |
| 5.2 风险指标层次结构选取 |
| 5.3 风险指标权重确定 |
| 第六章 互联网金融下银行业务风险防范措施 |
| 6.1 转变商业银行经营理念 |
| 6.2 加强互联网金融的信用风险控制 |
| 6.3 提升金融互联网化的操作水平 |
| 6.4 把握互联网金融的监管动向 |
| 第七章 研究结论与不足 |
| 参考文献 |
（7）互联网金融风险监管方式研究 ——以G省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 主要概念与相关理论 |
| 1.3.1 主要概念 |
| 1.3.2 相关理论 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究对象与创新点 |
| 1.5.1 研究对象 |
| 1.5.2 研究创新点 |
| 第二章 互联网金融风险特点与现状分析 |
| 2.1 互联网金融风险特点及其表现 |
| 2.1.1 互联网金融特点 |
| 2.2 互联网金融现状 |
| 2.2.1 互联网金融运营模式多 |
| 2.2.2 互联网金融发展速度快 |
| 2.2.3 互联网金融覆盖范围广 |
| 2.2.4 互联网金融风险点多 |
| 2.3 互联网金融风险现状分析 |
| 2.3.1 市场风险更加复杂 |
| 2.3.2 信息风险更加突出 |
| 2.3.3 流动性风险易发生 |
| 2.3.4 操作风险更难控制 |
| 2.3.5 法律风险更不确定 |
| 2.3.6 技术风险客观存在 |
| 第三章 G省互联网金融风险监管方式存在的问题与原因 |
| 3.1 G省互联网金融风险的特点和监管方式 |
| 3.1.1 G省互联网金融的风险特点 |
| 3.1.2 G省对互联网金融的监管方式 |
| 3.2 互联网金融风险监管方式存在的问题 |
| 3.2.1 互联网金融风险监管主体尚不明确 |
| 3.2.2 互联网金融监管风险识别存在难点 |
| 3.2.3 监管体系缺乏制度性刚性约束 |
| 3.2.4 缺少全面系统的风险管控平台 |
| 3.3 互联网金融风险监管方式存在问题的原因 |
| 3.3.1 互联网金融风险监管法规体系滞后 |
| 3.3.2 互联网金融风险监管体系与发展速度不相适应 |
| 3.3.3 互联网信息安全监管能力不强 |
| 3.3.4 互联网金融行业监管与企业自律弱化 |
| 第四章 发达国家互联网金融风险监管方式及启示 |
| 4.1 美国互联网金融风险监管方式及启示 |
| 4.1.1 美国互联网金融风险监管方式 |
| 4.1.2 美国互联网金融风险监管启示 |
| 4.2 英国互联网金融监管方式及启示 |
| 4.2.1 英国互联网金融风险监管方式 |
| 4.2.2 英国互联网金融风险监管启示 |
| 4.3 德国互联网金融监管方式及启示 |
| 4.3.1 德国互联网金融监管方式 |
| 4.3.2 德国互联网金融监管启示 |
| 4.4 互联网金融监管的国际经验对比借鉴 |
| 第五章 优化G省互联网金融风险监管方式的对策 |
| 5.1 完善互联网金融风险监管的法律保障 |
| 5.1.1 制定互联网金融风险管控法规 |
| 5.1.2 界定互联网金融机构的主体地位和经营范围 |
| 5.1.3 增补和修订现有相关法律法规 |
| 5.2 构建互联网金融风险预测识别系统 |
| 5.2.1 充分发挥“一行三会”的综合作用 |
| 5.2.2 构建金融数据采集与共享机制 |
| 5.2.3 共建互联网金融统计监测和风险预警体系 |
| 5.3 应用互联网金融风险最新防控技术 |
| 5.3.1 不断升级互联网金融平台的技术等级 |
| 5.3.2 建立互联网金融风险信用管理体系 |
| 5.4 健全互联网金融风险协同监管机制 |
| 5.4.1 中央层面整合各监管机构管控职能 |
| 5.4.2 创建互联网金融风险监管协同治理组织 |
| 5.5 坚持互联网金融风险监管四大原则 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（8）湖南星沙农村商业银行电子银行风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究的主要内容 |
| 1.4 研究的基本思路和方法 |
| 1.4.1 研究的基本思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 电子银行的基本概念 |
| 2.2 电子银行风险的种类和特征 |
| 2.2.1 电子银行风险的种类 |
| 2.2.2 电子银行风险的特征 |
| 2.3 电子银行风险管理的相关理论 |
| 2.3.1 风险管理理论 |
| 2.3.2 商业银行内部控制理论 |
| 2.3.3 PDCA风险控制理论 |
| 第3章 湖南星沙农商行电子银行风险识别 |
| 3.1 湖南星沙农商行简介 |
| 3.2 星沙农商行电子银行发展现状 |
| 3.2.1 电子银行业务发展现状 |
| 3.2.2 电子银行运行现状 |
| 3.2.3 电子银行内部控制现状 |
| 3.3 星沙农商行电子银行风险影响因素问卷调查 |
| 3.3.1 问卷调查的设计 |
| 3.3.2 问卷调查的实施 |
| 3.4 星沙农商行电子银行风险因素分析 |
| 3.4.1 内部管理层面引发的风险 |
| 3.4.2 技术方面引发的风险 |
| 3.4.3 操作因素引发的风险 |
| 3.4.4 客户因素引发的风险 |
| 3.4.5 其他因素引发的风险 |
| 第4章 湖南星沙农商行电子银行风险评价研究 |
| 4.1 星沙农商行电子银行风险评价指标体系的构建 |
| 4.1.1 运用文献研究法确定电子银行风险指标 |
| 4.1.2 星沙农商行电子银行风险指标的初步构建 |
| 4.1.3 运用德尔菲法对电子银行风险指标进行筛选 |
| 4.1.4 星沙农商行电子银行风险指标最终构建 |
| 4.2 湖南星沙农商行电子风险指标权重确定 |
| 4.2.1 层次分析法确定指标权重的步骤 |
| 4.2.2 星沙农商行电子银行一级风险指标权重确定 |
| 4.2.3 星沙农商行电子银行二级风险指标权重计算 |
| 4.3 星沙农商行电子银行风险评价指标的衡量 |
| 4.3.1 模糊综合评价法的操作原理 |
| 4.3.2 星沙农商行电子银行风险等级的计算 |
| 4.4 星沙农商行电子银行风险分析 |
| 4.4.1 最大隶属度原则分析风险 |
| 4.4.2 风险等级标准分析风险 |
| 4.4.3 各二级风险评价指标权重分析风险 |
| 第5章 湖南星沙农商行电子银行风险控制策略 |
| 5.1 星沙农商行电子银行内部管理风险控制策略 |
| 5.1.1 完善内部管理制度 |
| 5.1.2 建立全面系统的风险预警与防范机制 |
| 5.1.3 改善内部控制环境 |
| 5.2 星沙农商行电子银行技术风险控制策略 |
| 5.2.1 加强技术风险管控 |
| 5.2.2 强化风险评估 |
| 5.3 星沙农商行电子银行操作风险控制策略 |
| 5.4 星沙农商行电子银行客户风险控制策略 |
| 5.5 星沙农商行电子银行其他风险控制策略 |
| 5.5.1 增强法律意识,防范法律风险 |
| 5.5.2 健全声誉风险处理机制 |
| 第6章 研究结论与不足 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（9）中国互联网金融服务实体经济研究 ——基于政治经济学的视角（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 基本思路与框架结构 |
| 1.4 创新与不足 |
| 1.4.1 本文可能的创新点 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 第2章 理论基础和文献综述 |
| 2.1 互联网金融理论追源与梳理 |
| 2.1.1 政治经济学货币理论 |
| 2.1.2 马克思关于虚拟资本和实体经济的相关论述 |
| 2.1.3 戈德史密斯的金融结构理论 |
| 2.1.4 麦金农和肖的金融抑制与深化理论 |
| 2.1.5 熊彼特的创新理论 |
| 2.2 互联网金融和实体经济的定义与界定 |
| 2.2.1 互联网金融的定义与界定 |
| 2.2.2 实体经济的定义界定、功能与特征 |
| 2.3 相关研究文献综述 |
| 2.3.1 国内研究综述 |
| 2.3.2 国外研究综述 |
| 第3章 互联网金融服务实体经济的演进 |
| 3.1 互联网金融的政治经济学解析 |
| 3.1.1 互联网金融的货币功能属性 |
| 3.1.2 互联网金融的信用功能 |
| 3.1.3 互联网金融虚拟经济特性 |
| 3.2 互联网金融服务实体经济的演进阶段 |
| 3.2.1 货币形式的演变和互联网金融模式业态 |
| 3.2.2 20世纪90年代至2001年银行电子化阶段 |
| 3.2.3 2002年至2012年成熟的第三方支付阶段 |
| 3.2.4 2013年至今的金融全领域阶段 |
| 3.3 互联网金融服务实体经济的演进特征 |
| 3.3.1 互联网金融依托于实体经济基础 |
| 3.3.2 互联网金融服务实体经济具有创新性和递进性 |
| 3.3.3 互联网金融不同模式服务实体经济具有差异化影响 |
| 3.4 互联网金融服务实体经济演进中的显着模式 |
| 3.4.1 第三方支付模式下银行卡跨越和交易去现金化 |
| 3.4.2 大数据下的征信——社会信用体系的重构 |
| 3.4.3 金融混业经营——大型互联网金融巨头企业 |
| 本章小结 |
| 第4章 互联网金融服务实体经济的逻辑 |
| 4.1 互联网金融与实体经济关系的政治经济学逻辑 |
| 4.1.1 互联网金融促进实体经济发展 |
| 4.1.2 互联网金融过度虚拟化下的“脱实向虚” |
| 4.2 实体经济“旺盛”需求与传统金融供给缺陷的现实矛盾 |
| 4.2.1 实体经济中宏观和微观金融需求 |
| 4.2.2 传统金融体系下的金融供给缺陷 |
| 4.3 内生与外生条件的驱动和金融资源优化配置 |
| 4.3.1 诱致性制度变迁的内生驱动条件 |
| 4.3.2 技术的外生驱动条件 |
| 4.3.3 互联网金融服务实体经济合规运行与防范“脱实向虚” |
| 4.3.4 实体经济金融资源的优化配置 |
| 本章小结 |
| 第5章 互联网金融服务实体经济的路径与效应 |
| 5.1 互联网金融服务实体经济的优势 |
| 5.1.1 降低交易成本与提高资金效率 |
| 5.1.2 扩大金融覆盖和激发市场内生需求 |
| 5.1.3 推动金融市场利率改革 |
| 5.2 互联网金融服务实体经济的实现路径 |
| 5.2.1 传统金融的延伸——金融互联网化 |
| 5.2.2 互联网融资模式——新型投融资平台 |
| 5.2.3 兼具效率与便捷的金融支付——以第三方支付为代表 |
| 5.2.4 技术升级的金融新形态——大数据金融和云计算金融 |
| 5.3 互联网金融服务实体经济的外部效应 |
| 5.3.1 互联网金融服务实体经济的外部正效应 |
| 5.3.2 互联网金融服务实体经济的外部负效应 |
| 本章小结 |
| 第6章 互联网金融服务实体经济的实证分析 |
| 6.1 实证分析的研究设计与指标选取 |
| 6.1.1 研究基础与设计 |
| 6.1.2 指标选取原则 |
| 6.1.3 研究指标的选取 |
| 6.2 模型构建与实证分析 |
| 6.2.1 研究模型的构建 |
| 6.2.2 相关数据的来源和说明 |
| 6.2.3 实证分析研究 |
| 6.3 互联网金融对实体经济发展影响分析和结论 |
| 6.3.1 互联网金融要素影响分析 |
| 6.3.2 非互联网金融相关要素影响分析 |
| 6.3.3 实证研究结论 |
| 本章小结 |
| 第7章 国外经验借鉴与对策建议 |
| 7.1 国外互联网金融服务实体经济的经验借鉴 |
| 7.1.1 实行严格市场准入原则和审慎监管制度 |
| 7.1.2 制定健全规范的法律体系 |
| 7.1.3 促进中小微企业发展 |
| 7.1.4 服务科技创新型企业 |
| 7.2 我国互联网金融服务实体经济的对策建议 |
| 7.2.1 强化互联网金融发展的软硬件基础建设 |
| 7.2.2 加强互联网金融服务实体经济的全过程监管 |
| 7.2.3 完善政策和机制引导互联网金融助推实体经济发展 |
| 本章小结 |
| 本文的主要结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的学术论文及其它成果 |
| 致谢 |
（10）H直销银行运营模式及风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状及理论应用 |
| 1.3.2 国内研究现状及理论应用 |
| 1.3.3 评价与总结 |
| 1.4 直销银行相关理论应用 |
| 1.5 直销银行与传统银行区别及特点 |
| 1.6 研究内容和研究方法 |
| 第二章 国外直销银行发展现状及启示 |
| 2.1 国外直销银行发展现状 |
| 2.1.1 美国直销银行发展现状 |
| 2.1.2 德国直销银行发展现状 |
| 2.2 国外直销银行发展对我国银行业的启示 |
| 2.2.1 传统银行网点业务面临的困境需要破局 |
| 2.2.2 改革及多元化发展驱动金融线上化发展 |
| 2.2.3 直销银行线上化金融模式优势明显 |
| 第三章 直销银行运营模式分析 |
| 3.1 现有直销银行运营模式分类及特点 |
| 3.1.1 隶属于总行网络金融部门 |
| 3.1.2 独立事业部形式 |
| 3.1.3 成立独立运营子公司 |
| 3.1.4 各种运营模式优劣分析 |
| 3.2 直销银行运营模式案例分析 |
| 3.2.1 北京银行 |
| 3.2.2 民生银行 |
| 3.2.3 百信银行 |
| 3.2.4 评价与总结 |
| 3.3 直销银行独立运营的意义 |
| 第四章 H银行开展直销银行运营模式分析 |
| 4.1 H直销银行简介 |
| 4.1.1 H银行简介 |
| 4.1.2 H直销银行开展状况 |
| 4.1.3 主要经营数据 |
| 4.1.4 H直销银行存在的问题 |
| 4.2 同业竞争分析 |
| 4.2.1 中农工建四大行 |
| 4.2.2 全国性股份制银行 |
| 4.2.3 城市商业银行 |
| 4.2.4 独立法人子公司 |
| 4.2.5 互联网银行 |
| 4.2.6 民营银行 |
| 4.2.7 同业竞争分析 |
| 4.3 现有直销银行获客途径及特点 |
| 4.3.1 线下网点地推 |
| 4.3.2 与大型互联网平台合作引流 |
| 4.3.3 嵌入消费者生活场景 |
| 4.3.4 开放银行 |
| 4.3.5 直销银行获客模式分析 |
| 4.4 H直销银行运营模式分析 |
| 4.4.1 监管导向有利于设立独立运营机制 |
| 4.4.2 设立直销银行独立运营已成为同业趋势 |
| 4.4.3 H直销银行应积极探索独立运营 |
| 4.5 H直销银行独立运营盈利模式分析 |
| 4.5.1 成本支出分析 |
| 4.5.2 收入及盈利分析 |
| 第五章 独立运营模式下H直销银行风险防范研究 |
| 5.1 独立运营模式下H直销银行风险分析 |
| 5.1.1 客户身份识别水平待提高 |
| 5.1.2 平台引流客户风险难以监控 |
| 5.1.3 欺诈、洗钱案件多发 |
| 5.1.4 线上贷款风控数据缺失 |
| 5.2 H直销银行风险防范建议 |
| 5.2.1 运用多种方式提高客户身份识别水平 |
| 5.2.2 加强平台监控及员工内部管理 |
| 5.2.3 建立反洗钱与反欺诈防控体系 |
| 5.2.4 结合场景金融构建直销银行大数据体系 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、网上银行的风险防范（论文参考文献）
- [1]网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型[D]. 周茜. 北京邮电大学, 2021(01)
- [2]B银行个人外汇业务的分拆行为与反分拆管理研究[D]. 陈玉洁. 电子科技大学, 2020(04)
- [3]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [4]网络金融背景下平安银行风险管理研究[D]. 李泽楠. 燕山大学, 2020(01)
- [5]第三方支付的风险管理研究 ——以通联支付为例[D]. 李晓倩. 青岛科技大学, 2020(01)
- [6]互联网金融下银行业务风险管理研究[D]. 张文硕. 北京外国语大学, 2020(02)
- [7]互联网金融风险监管方式研究 ——以G省为例[D]. 罗梓耀. 华南理工大学, 2020(02)
- [8]湖南星沙农村商业银行电子银行风险管理研究[D]. 邓艳. 南华大学, 2020(01)
- [9]中国互联网金融服务实体经济研究 ——基于政治经济学的视角[D]. 郭建辉. 吉林大学, 2020(01)
- [10]H直销银行运营模式及风险防范研究[D]. 王徐. 昆明理工大学, 2020(05)